职工医保还是居民医保：按四种常见身份直接给结论
职工医保和居民医保怎么选，最直接的判断方式就是看你现在属于哪一种参保身份。简单说：有单位正式雇用、由单位缴纳社保的，走职工医保；没有单位、自己打零工或做自由职业的，可以在职工医保（按灵活就业身份）和居民医保之间挑；没有工作单位也不是灵活就业的普通城乡居民，参加居民医保；还在上学或没成年的孩子，一般随家庭参加居民医保。下面按这四种身份，把判断标准逐一讲清楚。
在职职工：单位参保通常没得选
在职职工这一档，判断起来最省事：只要你和用人单位建立了劳动关系，单位就有义务为你办理职工基本医疗保险，个人和单位共同缴费。换句话说，只要你是有单位给你发工资、缴社保的打工人，基本就是职工医保，身份上通常没有“选职工还是选居民”的余地。
这里说的单位，包括企业、机关事业单位、社会团体等依法用工的主体。判断标准是看你是否处于被单位雇用并缴纳职工社保的状态。如果你已经退休，或者单位只签了劳务协议、没缴职工社保，那就不属于这一档，要往下看其他身份。各地在参保登记和缴费基数上的操作会有差别，以当地经办机构现行规定为准。
灵活就业：两种都能选看自身情况
灵活就业人员指的是没有固定用人单位、自己接活的人，比如自由职业者、个体户、网约车司机、临时零工等。这个群体比较特殊：既可以以灵活就业身份参加职工医保，也可以参加户籍地或居住地的居民医保。判断标准主要看两点——一是你更看重哪类保障的衔接，二是你当前缴费能力如何。
如果你希望医保缴费年限能和未来退休后的医保待遇衔接起来，或者你之前已经连续缴了多年职工医保，继续按灵活就业身份缴职工医保会更顺。如果你当前收入不稳定、想先有一份基础保障，居民医保按年缴费、门槛相对低，是更轻的选择。需要提醒的是，灵活就业参加职工医保的缴费方式、能否单缴医保不缴养老，各地规定不同，请以参保地经办机构现行规定为准。
这一档我们不给“你该选哪个”的唯一答案，只给判断框架：先想清楚自己未来几年是否打算走职工路线、收入能否稳定承担按月缴费，再决定。两种身份都能保，关键看你的现实情况。
居民与学生儿童：走居民医保路径
普通城乡居民，也就是既没有单位雇用、也不是灵活就业状态的人，比如无业的家庭成员、务农人员、城镇无业居民等，都参加居民医保。判断标准很直接：只要你不属于职工和灵活就业这两类，就归到居民医保。居民医保一般按自然年度参保缴费，保的是下一年度的门诊和住院基本待遇。
学生和孩子属于居民医保覆盖里最常被问到的一类。中小学生、幼儿园儿童、大中专学生，通常随家庭在户籍地或居住地参加居民医保；很多地方也支持通过学校统一组织参保。判断标准：孩子没有独立劳动关系，自然走不了职工医保，居民医保就是对应路径。具体由学校统一办还是家长去社区办，各地做法不一样，以当地规定为准。
顺便说一句，家里大人参加职工医保的，可以通过“家庭共济”把个人账户里的钱给参保的居民家属用，这是职工医保个人账户使用范围的一项安排，具体绑定和可用范围看当地开通情况。如果你还在考虑要不要额外买商业医疗险做补充，那是另一回事，能不能赔、赔多少以被保险人合同、条款和审核证据为准，本文不替任何产品下结论。
把四种身份串起来看：有单位就走职工医保；自由职业在职工或居民之间二选一；无业居民参加居民医保；学生儿童参加居民医保。你只要先对自己归哪一档有数，选择就不难。以上只是按身份给的判断标准，本文仅供一般参考，不构成个人化的专业建议，具体参保和待遇口径以当地经办机构现行规定为准。
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参考资料
- 国家医疗保障局官网
- 国家医保服务平台 App
- 各省、自治区、直辖市医疗保障局公开办事指南